ВТОРИУМ помогает компаниям по приёму и переработке лома наладить безопасные безналичные выплаты клиентам, в том числе тем, кто использует иностранные банковские карты. Этот процесс требует не только технической точности, но и строгого соблюдения законодательства. В статье разбираем, как оформить и проводить такие операции, чтобы не нарушать валютный контроль, не попасть под блокировку и сохранить прозрачность учёта в 1С.
Все больше компаний сталкиваются с ситуацией, когда ломосдатчики или партнёры используют иностранные платёжные карты — например, зарегистрированные в банках Армении, Казахстана или других стран ЕАЭС. Это стало особенно актуально после частичного ограничения работы международных платёжных систем в России. Приёмщики лома вынуждены искать безопасные и законные способы перевода средств, ведь ошибки могут привести к блокировке счетов или штрафам от Росфинмониторинга.
Автоматизация выплат с учётом статуса карты получателя — ключевой шаг к устойчивости бизнеса. Платформа ВТОРИУМ помогает сделать процесс прозрачным, документально обоснованным и соответствующим валютным требованиям.
Многие компании совершают критическую ошибку — проводят выплаты на иностранные карты без фиксации договора или акта приёма лома. В результате операция рассматривается как перевод физическому лицу за рубеж, что требует отдельного валютного контроля. Без правильной автоматизации это становится сложным и рискованным процессом.
Согласно Федеральному закону №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», все переводы на иностранные счета или карты рассматриваются как валютные операции. Это означает, что компания обязана:
Кроме того, с 2023 года банки активно внедряют системы автоматического мониторинга операций с иностранными платёжными средствами. Это требует от предприятий прозрачных алгоритмов проведения выплат и интеграции с 1С для синхронизации данных с банком.
Платформа ВТОРИУМ предлагает встроенные механизмы проверки статуса карты получателя и формирования документов валютного контроля. Интеграция с 1С позволяет заранее определить, является ли карта внутренней или иностранной, и применить соответствующий алгоритм выплат. Это включает:
Например, если ломосдатчик зарегистрировал карту в банке Казахстана, система ВТОРИУМ определяет её как иностранную и добавляет в поручение к выплате поля для валютного контроля. При этом бухгалтер получает уведомление в 1С с возможностью проверить документы, прежде чем операция будет выполнена банком.
Главная задача — исключить ошибки на этапе идентификации и оформления операции. Автоматизация позволяет:
Таким образом, бухгалтерия и юрист компании уверены: каждая выплата за лом — подтверждённая, контролируемая и защищённая. Платформа ВТОРИУМ берёт на себя техническую часть, минимизируя риск блокировки счетов или штрафов за нарушение валютного законодательства.
Чтобы наладить работу с иностранными картами получателей выплат, рекомендуется выполнить следующие шаги:
После внедрения системы автоматической проверки иностранных карт и интеграции с банками компании отмечают:
Один из клиентов ВТОРИУМ — крупная сеть приёмных пунктов в Южном федеральном округе. До внедрения автоматической проверки им приходилось вручную уточнять каждый иностранный BIN-код через банк. После интеграции система сама определяет страну карты и формирует нужные документы для валютного контроля. Это позволило сэкономить более 60 часов бухгалтерского времени в месяц и исключить штрафы, которые ранее возникали из-за формальных нарушений при выплатах.
Малые и средние приёмные пункты могут использовать упрощённый модуль ВТОРИУМ без необходимости сложной настройки валютного контроля — достаточно подключить API банка и базовую конфигурацию 1С:Бухгалтерия. Для крупных сетей предусмотрены расширенные возможности: отчётность в формате CSV, реестр валютных операций и многоуровневая система уведомлений для руководства.